во что вложить деньги

Во что вложить свои деньги, чтобы добиться максимальной прибыли при наименьших рисках? Существует довольно много интересных активов, которые могут принести неплохой доход, даже при сравнительно небольших вложениях.

Для этого необходимо следовать принципами грамотного инвестирования:

— необходима диверсификация всех вложений – «не складывать яйца в одну корзину»;

— осуществлять контроль за рисками – помнить, что инвестиций «без риска» не существует в природе;

— с крайней осторожностью относится к использованию заемных средств;

— помнить об альтернативном доходе – т.е. если вы вкладываете деньги в одни проекты, вы лишаетесь потенциальной выгоды от упущенных альтернативных вложений;

— помнить о временной стоимости денег – один рубль сейчас не равен по стоимости рублю, который будет получен через год: необходимо помнить об инфляции.

Все эти принципы опытных инвесторов являются базовой предпосылкой для успешных инвестиций на любом рынке.

Как вложить деньги

Для того, чтобы выгодно инвестировать, нужно не просто найти деньги разными путями (сберечь, привлечь инвестора, взять взаймы), но и понимать, что следует избегать ситуаций, когда все средства вложены и у вас просто не окажется запаса ликвидности для избегания кризисных ситуаций. Финансовая подушка необходима в любом случае: ведь если актив выгоден в долгосрочном плане, то в краткосрочном могут происходить колебания цен, а это может потребовать от вас дополнительных расходов.

Рискуя своими средствами или производя поиск соинвесторов для выгодного вложения денег, необходимо помнить об этом и не вкладывать последнюю рубаху даже в кажущимся сверхвыгодном активе.

Далее, если вы не располагаете возможностью оперативно и регулярно присматривать за своими вложениями, лучше ориентироваться на пассивный доход, получение которого не требует ежедневного присмотра за вложениями.

Куда вкладывать деньги

Самые выгодные инвестиции – весьма относительное понятие. Они сильно различаются по срокам вложений и окупаемости, стартовым суммам, рискам, доходности и прочим параметрам. Поэтому, выбирая способы инвестиций, необходимо точно определиться со следующими вопросами:

— на какой срок вы рассчитываете вложения – т.н. «горизонт планирования»;

— планируете ли активно участвовать в управлении или доверить это другой стороне;

— на какой доход вы ориентированы;

— готовы ли вы сильно рисковать;

— какую сумму планируется инвестировать.

Разберем, с учетом этих моментов, наиболее популярные способы вложений.

Банковский вклад

Достоинства:

— позволяет получать пассивный и предсказуемый доход (нетрудно найти 7-8% годовых в рублях);

— минимум рисков – т.к. вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей и вложения в разных банках не суммируются (а вот вклады на предъявителя не попадают под страховку);

— легко просчитать доходность, сроки и другие параметры.

Недостатки:

— некоторых не устроит сравнительно низкая доходность;

— практически всегда, если счет закрывается раньше, начисленные проценты пропадают.

Фондовый рынок

Зачастую, для получения большего дохода, инвесторам рекомендуют акции, хотя есть и другие заслуживающие внимания активы: облигации и срочные инструменты (на Московской бирже представлены фьючерсы и опционы). Как правило, вход на фондовый рынок осуществляется с помощью брокеров, которые зарабатывают проценты с ваших торговых операций.

Достоинства:

— если удачно подобрать инструмент, то можно заработать десятки процентов дохода в месяц: к примеру, акции ПАО «Газпром» закрывались 26.01 по цене 147,19 руб., а месяц назад они стоили 131,2.

— рынок достаточно ликвиден — можно быстро как осуществить покупку, так и вывести средства;

— на фондовом рынке брокеры могут предоставлять кредитное плечо 1:1 или больше, что позволяет оперировать ценными бумагами на суммы в 2 раза и больше денег на счете.

Недостатки:

— те же газпромовские акции, которые стоили в начале апреля 2017 127,21 руб., в начале июня закрывались по 118. На фондовом рынке возможны и падения. Нужно понимать, что если ценные бумаги будут падать в цене, то вам нужно будет вносить дополнительные средства на ваш счет, чтобы поддерживать позиции (поддерживающая маржа). Просто сидеть и ждать роста не получится;

— на фондовом рынке сложно работать самостоятельно: необходимо иметь или определенные знания, или прибегать к услугам специалистов.

Forex – рынок валют

Рекламой этого рынка пестрят газеты и интернет. В принципе, он во многом схож с фондовым рынком, хотя и отличается повышенными рисками, возникающими из-за огромного кредитного плеча 1:100 и больше.

Достоинства:

— теоретически, из-за такого значительного соотношения собственных и заемных средств, можно выиграть огромные деньги, в десятки раз превосходящие первоначальные инвестиции.

Недостатки:

– поддерживающая маржа требует иметь в запасе огромные суммы, на случай колебаний курсов;

— необходимо обладать определенными знаниями в техническом (ориентирован на построение графических фигур для предсказания цен) и фундаментальном (базируется на анализе показателей, которые влияют на курс валют) анализе.

Откровенно – этот рынок схож с казино и строго не рекомендуется для начинающих инвесторов. По статистике более 90% инвесторов просто теряют тут свои деньги.

Интернет инвестиции

Тут много разновидностей вложений: свой веб-сайт или группа в социальной сети, финансирование сторонних сайтов, покупка готовых площадок.

Достоинства:

— сейчас создать сайт или группу можно без особых затрат – на биржах фрилансеров за несколько тысяч рублей можно найти много подходящих предложений;

— поскольку инвестиции небольшие, то, если проект окажется малоуспешным, от него можно избавиться с приемлемыми убытками;

— раскрученный проект вполне можно использовать для получения неплохих и регулярных доходов от рекламы и комиссий.

Недостатки:

— пассивный доход, скорее всего, не получится – нужно активно участвовать в управлении проектом;

— необходимо тратить ресурсы на раскрутку и поддержку проекта: в сети сейчас очень серьезная конкуренция и пробиться в топ очень непросто. Сайт может быть инновационным, но о нем просто никто не будет знать.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Перед кризисом 2008 года ПИФы были очень популярны: цены акций росли, рос и фондовый рынок, и на таком «бычьем» рынке было весьма легко показывать высокую доходность. К тому же ПИФы могут инвестировать не только в отечественные ценные бумаги, но и в драгметаллы и фондовые рынки других стран. Сейчас интерес несколько поостыл, но они продолжают привлекать миллиарды рублей инвесторов.

Преимущества:

— ведущие ПИФы зарабатывают за год десятки процентов, но таких немного: по итогам прошедшего года только 13 открытых ПИФ превзошли планку доходности в 20% — из 298 активно действующих в России.

Недостатки:

— если ПИФ выбран неверно, то ваш пай упадет в цене: по итогам 2017 можно было максимум потерять примерно 15% от стоимости вклада;

— страхование вкладов, в отличие от банков, отсутствует.

Драгоценные металлы

Основная проблема инвестиций в золото, серебро и другие драгоценные металлы – затруднения с их последующей реализацией. Этого можно избежать, если хранить деньги в слитках в самом банке (но для сделки в физической форме нужно будет заплатить НДС). Многие банки предлагают «металлические счета» — что, пожалуй, ещё удобнее для этого вида вложений.

Преимущества:

— «металлические счета» — хорошая альтернатива валютным вкладам;

— в наличной форме золото и аналоги надежный способ долгосрочного вложения.

Недостатки:

— играть можно лишь на повышение, и, если вы не угадали, и цены на драгметаллы начали долгосрочное снижение, то приготовьтесь к значительным потерям.

Инвестиции в искусство

Это один из самых сложных способов инвестирования. Необходимы либо специальные знания, либо помощь экспертов. На этом рынке легко купить, но трудно продать.

Преимущества:

— в долгосрочном плане это один из самых надежных и доходных способов вложений;

— предметы искусства не обязательно регистрировать, они занимают мало места, – следовательно, налоговая нагрузка мала, и их можно легко хранить и перевозить в наличном виде.

Недостатки:

самостоятельно заниматься сложно без специальных знаний;

— очень велик риск нарваться на подделку: к примеру, в последние годы из Китая хлынул поток серебряных «старинных монет»;

— низкая ликвидность – продажа достаточно трудна и занимает много времени.

Недвижимость

Она была очень привлекательным объектом многие годы, но в последнее время люди обеднели и рост цен приостановился. Так, по Москве индекс стоимости жилья даже снизился: примерно со 168 000 руб. до 165 000 руб. за год. К этому нужно добавить многочисленные случаи мошенничеств и банкротств строительных компаний.

Преимущества:

— в долгосрочном плане, это, все-таки, одно из самых надежных вложений;

— коммерческую или жилую недвижимость можно сдавать, получая гарантированный доход.

Недостатки:

— необходимость платить налоги и коммунальные платежи;

— достаточно высокий «входной порог» — инвестиции тут начинаются, минимум, от нескольких сотен тысяч рублей;

— риски недобросовестных арендаторов.

Собственный бизнес

Его можно организовать самостоятельно или по франшизе. Традиционно это один из самых рекомендуемых и популярных способов инвестирования.

Преимущества:

— по большей части все зависит от вашей активности, опыта и ресурсов, зависимость от других факторов ниже, чем при альтернативах.

Недостатки:

— пассивно тут управлять не получится, и придется потратить кучу сил, времени и ресурсов при неопределенных перспективах;

— необходимо регистрировать бизнес, а это означает бюрократическую нагрузку и налоговые риски.

С каких сумм можно начать инвестировать

Как видно из вышеперечисленных вариантов, можно начинать инвестиции от нескольких тысяч рублей.

Самые большие риски в инвестиционных проектах

Кроме традиционных рисков, связанных с качеством управления или ростом стоимости заемных средств, российский бизнес предполагает свою специфику и в этой области:

— опасность мошенничества – как показывает недавняя история, от этого не застрахованы и крупнейшие банки;

— опасность законодательных изменений – бюрократия может подорвать любой бизнес;

— колебания курсов валют – последствия проходят волнами по всей экономике, как правило, в неблагоприятную сторону;

— риск отсутствия ликвидности – что бы не бегать по знакомым и банкам в поисках займов, убедитесь, что у вас есть запас «кэша».

Куда не стоит вкладывать деньги

В принципе, заработать можно везде, но если вам говорят о «нулевых рисках», «безопасных инвестициях», «гарантированном доходе» — серьезно подумайте, стоит ли вкладывать свои деньги, или, что ещё более опасно, заемные.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here